新NISAに楽天ポイントで積立投資する方法！ポイント設定や利用上限まで徹底解説

この記事では上記のような疑問にお答えします。

楽天グループのネット証券「楽天証券」では、楽天ポイントを使った投資が利用できます。2024年からスタートした新NISAもポイント投資に対応しています。

投資金額やポイントの条件を満たすことでSPUの対象になることもあり、楽天ポイントを使った投資は非常におすすめです。

本記事では、新NISAに楽天ポイントを使って投資する方法を解説します。

この記事を読むことで、新NISAへの楽天ポイントを使った投資がスムーズに始められますので、ぜひ最後までお読みください！

楽天ポイント投資とは？

楽天ポイント投資とは、楽天グループのサービスを利用して貯まったポイントで投資することをいいます。

NISAで人気の投資信託だけでなく、国内株式（現物取引）や米国株式（現物・円貨）、バイナリーオプションが投資対象です。

2024年から始まった新NISAもポイント投資に対応しています。楽天ポイントを1ポイント=1円として、新NISAの投資に必要な購入代金に充てられます。

また、ポイント投資で条件を満たせば、SPUで楽天市場のポイント還元率がアップしますよ。

新NISAに楽天ポイントで積立投資する3つのメリット

新NISAに楽天ポイントで積立投資する3つのメリットを紹介します。

①現金を使わずに投資できる

楽天ポイントを利用することによって、現金を使わずに投資できます。

投資信託であれば100円から購入できるので、ポイントのみ使う場合は最低100ポイントから積立設定が可能です。

普段から楽天市場で買い物をしたり、生活費の支払いに楽天カードを利用したりしているのであれば、毎月100ポイントはすぐに貯まることでしょう。

現金を減らすリスクがないので、投資が怖いと感じている人でも始めやすいですよ。

②現金とポイントを組み合わせて投資できる

楽天証券は、現金とポイントの両方を利用した投資にも対応しています。

ポイントのみを利用する場合と異なり、最低1ポイントから投資信託の投資に利用できます。

仮に株式に投資する場合は、購入できるのが100株単位となっているため、ある程度まとまった資金が必要です。

そこで、現金と組み合わせることによって、投資可能な範囲が広がり、ポイントをうまく活用できますよ。

③1ポイント投資すれば楽天市場での買い物がお得になる

楽天証券で投資し、投資額の条件を満たすことで楽天市場でのポイント還元率が上がります。

ポイント還元率を上昇させるための条件は以下の2つです。

上記の2つの条件を満たすことによって、楽天市場でのポイント還元率が最大で1倍追加されます。

いずれも現金を含めて30,000円以上投資すればいいので、次のようなパターンでも条件を満たしていることになります。

このように最低1ポイントだけ投資した上で、合計額が30,000円以上になっていれば条件を達成できます。

ただし、米国株式は個別株が対象であるため、新NISAで投資する方は少ないでしょう。投資初心者の方は投資信託を利用し、1つ目の投資信託の条件達成を目標にしてみてください。

新NISAに楽天ポイントで積立投資する3つのデメリット

新NISAに楽天ポイントで積立投資する3つのデメリットを紹介します。

①期間限定ポイントを利用できない

楽天証券のポイント投資では、期間限定ポイントを利用できません。

期間限定ポイントとは、キャンペーンなどでもらえる有効期限が設定されているポイントのことです。

「お買い物マラソン」などで貯まることも多い期間限定ポイントが使えないのは、少し不便と感じるでしょう。

ポイントの内訳は「楽天PointClub」にアクセスすると確認できます。どれくらいのポイントが投資に利用できるのかを、チェックしておいてください。

②ポイント上限が設定されている

ポイント投資には利用可能なポイントに上限があります。会員ランクに応じて、以下のようにポイント上限が定められています。

	ダイヤモンド会員以外	ダイヤモンド会員
1回あたりの利用上限	3万ポイント	50万ポイント
1カ月あたりの利用上限	10万ポイント	50万ポイント

このように制限がありますが、ダイヤモンド会員でなくても1ヶ月あたりの上限が100,000ポイントであるため、ほとんどの方は問題ないでしょう。

ただし、利用上限は楽天証券以外での楽天グループでの利用も含まれる点にご注意ください。

③ポイント投資分にはポイントがつかない

楽天証券では、楽天ポイントで投資した分にポイントが付与されません。

たとえば、30,000円のうち1,000円をポイントで投資しているとします、この場合、ポイントの対象となるのは、現金で支払っている29,000円分ということです。

このようにポイントがつけられないのを解消するには、1ポイントで投資し、残りは楽天カードで決済するのが賢い使い方といえます。

そして、楽天カードの請求費用にポイントを利用すればいいでしょう。ポイント支払いしたとしても、獲得できる楽天ポイントは減りません。

ポイント支払いしたい場合は、楽天e-NAVIにアクセスしましょう。利用するポイント数を入力することによって、カードの支払いにポイントが利用できます。

新NISAに楽天ポイントで積立投資する方法

ここからは、実際に新NISAに楽天ポイントで積立投資してみましょう。以下の9ステップで手順を紹介します。

①楽天証券の口座開設

楽天証券の口座開設ページにアクセスし、口座開設の手続きを行いましょう。

口座開設には、本人確認書類として運転免許証あるいはマイナンバーカードが必要です。スマホで書類をアップロードし、審査が完了するとメールもしくは郵送でログインIDが送られてきます。

IDで楽天証券にログインし、初期設定を行うと取引できるようになりますよ。

②楽天ポインコースの設定

楽天証券にログインし、楽天ポイントコースの設定を行いましょう。まず右上にある「マイメニュー」をタップしてください。

「お客様情報の設定・変更」をタップしましょう。

「ポイント」のタブを選択し「ポイントコース設定」をタップしてください。

「現在のコース」が「楽天ポイントコース」になっていることを確認しましょう。

「楽天証券ポイントコース」に設定されていた場合は「コース変更する」をタップし、ポイントコースを変更してください。

③新NISAで投資する商品の選択

新NISAで投資する商品を選びます。まず、マイページの左上にある「メニュー」をタップしてください。

続いて「NISA」をタップしましょう。

購入したい商品を選びましょう。おすすめの投資信託についてはこちらで紹介しているので、どれを選ぶかお悩みの際は参考にしてみてください。

今回はNISAでも人気の投資信託である「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」を選びました。「積立設定」をタップし、手続きを進めていきましょう。

④積立金額を設定

投資商品が決まったら、積立金額を選択しましょう。まず、毎月の積み立て金額を設定します。

⑤分配金コースを選択

分配金をもらわずに投資する場合は「再投資型」を、受け取りたい場合は「受取型」を選びます。

今回選択したeMAXIS Slim米国株式（S&P500）では分配金を受け取れないので「再投資型」のまま「次へ」をタップします。

 

⑥引落方法と積立日の選択

引落方法と積立日を設定します。引落方法は以下の3つから選べます。

楽天カードと楽天キャッシュは月に5万円ずつ積立てられるため、最大で10万円までポイント還元の対象となります。

楽天カードで決済すると0.5%、楽天ゴールドカードで0.75%、楽天プレミアムカードでは1.0%といったようにポイント付くのでカード決済は非常におすすめです。

⑦利用するポイントの設定

積立投資に利用するポイント数を設定しましょう。SPUの対象となるには最低でも1ポイント利用する必要があります。

⑧目論見書などの書類を確認

目論見書など表示される書類を一通り確認しましょう。問題なければ「同意して次へ」をタップします。

⑨注文を確定

注文内容に間違いがないことを確認しましょう。取引暗証番号を入力し「注文する」をタップすると、手続きが完了します。

新NISAに楽天ポイントで投資するのにおすすめの投資信託3選

新NISAに楽天ポイントで投資する際におすすめの投資信託を3つ紹介します。

①eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

連動する指数	MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス
基準価額(2024年1月30日時点)	22,054円
純資産	22599.25 億円
過去5年のリターン(年率)	17.57%
信託報酬	0.05775%
運用会社	三菱UFJアセットマネジメント

「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」は全世界へと投資する投資信託です。MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資成果を目指して運用を行います。

引用：三菱UFJ国際投信「投資信託説明書（交付目論見書）」

上記のように先進国で23、新興国で24の国・地域へと投資しているため、投資のリスクを抑えられます。リスクを抑えながらも、2024年1月26日時点で過去5年のリターンが、年利17.57%と高水準を記録しています。

「eMAXIS Slim」シリーズは「業界最低水準の運用コストを、将来にわたってめざし続ける」という方針です。全世界株式でも管理・運用してもらうための手数料である信託報酬も0.05775%と低めに設定されています。

金融庁の「つみたてNISA対象商品の分類」によると、「投資先を内外・海外とする指定インデックス投信」での信託報酬の平均は0.30%となっているため、その安さがわかります。

このように投資コストを抑えながら、世界全体へと投資できるので、新NISAの長期投資におすすめの商品といえるでしょう。

②eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

連動する指数	S&P500
基準価額(2024年1月30日時点)	26,010円
純資産	34181.68 億円
過去5年のリターン(年率)	21.70%
信託報酬	0.09372％
運用会社	三菱UFJアセットマネジメント

「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」は、アメリカの代表的な株価指数であるS&P500への連動を目指している投資信託です。

S&P500のみでアメリカの株式市場全体のうち約80％の時価総額比率を占めているため、アメリカの市場全体の動きをほとんど反映しているといえます。

引用：楽天証券「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」

2024年1月26日時点で過去5年のリターンが、年利21.70%を記録していることからも、パフォーマンスに期待が持てそうです。(参考：楽天証券「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」)

また「eMAXIS Slim全世界株式」と同様に信託報酬は0.09372％と極めて低いので、長期投資に向いている商品といえます。

③eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）

連動する指数	なし
基準価額(2024年1月30日時点)	15,507円
純資産	2433.39億円
過去5年のリターン(年率)	8.28%
信託報酬	0.143%
運用会社	三菱UFJアセットマネジメント

「eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)」は株式や債券、REIT（不動産投資信託）などの資産をバランスよく組み込んだ投資信託です。

下記の円グラフのように投資商品を先進国や新興国に分類して、均等に購入しています。

引用：三菱UFJ国際投信「投資信託説明書（交付目論見書）」

全世界株式や全米株式と異なり、債券やREITも取り入れることによって、よりリスクを抑えた投資を実現しています。

その分、2024年1月26日時点での過去5年のリターンは8.28％と株式のみの投資信託と比べて低めになっています。(参考：楽天証券「eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）)

したがって、高いパフォーマンスよりも安定性を重視したいという方におすすめといえるでしょう。

新NISAに楽天ポイントで積立投資する際によくある質問

新NISAに楽天ポイントで投資する際によくある質問へと回答します。

ポイントが不足している場合の積立はどうなるの？

ポイントが足りない分については現金で決済されます。ポイント残高がいくつあるかを事前によく確認しておきましょう。

新NISA以外にもポイントで投資できる？

新NISAでない特定口座であってもポイント投資ができます。

楽天ポイント運用で新NISAが利用できる？

楽天ポイント運用では新NISAが利用できません。楽天ポイント運用は投資の疑似体験ができるサービスであり、投資信託の値動きによってポイント数が変化します。

新NISAにポイントを使いたい方は「楽天ポイント投資」を使いましょう。

新NISAは楽天ポイントを使ってお得に始めよう

今回は楽天ポイントで新NISAに積立投資する方法を解説しました。

楽天証券ではポイントだけでも投資できるので、投資が怖いと感じている方の始めるハードルが低くなります。

まずは少額でも構いませんので、徐々に新NISAを使った投資へと慣れていきましょう。